2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，同时也是资管新规颁布五周年。五年前，资管新规颁布，银行理财于资管行业大变局之中应运而生。五年多来，银行理财子公司逐步实现全面净值化转型，回归资管本源，由资管行业“新兵”成长为不容忽视的“主力军”。不久前，中央金融工作会议召开，明确提出要加快建设金融强国的宏伟目标，会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为银行理财高质量发展提供根本遵循。
站在这样一个历史新起点，兴业银行全资子公司——兴银理财迎来“四周岁”生日。作为首批开业的股份制商业银行理财子公司，兴银理财坚守“国之大者”，以客户为中心，以高质量发展为主线，秉持“以创新引领市场，以投资创造价值”的愿景，持续提升管理能力，完善机制建设，坚持走市场化、专业化之路，矢志建设市场领先的资产管理公司。数据显示，开业以来，兴银理财累计服务客户数量超过2400万人，累计为客户创造投资收益超过2600亿元；截至今年11月末管理理财产品规模超过2.2万亿元。
站稳人民立场 全覆盖产品体系满足多元化需求
中央金融工作会议强调，要深刻把握金融工作的政治性、人民性。做好金融工作必须坚持以人民为中心的价值取向，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融服务需求。兴银理财董事长景嵩表示，坚持好政治性和人民性是银行理财实现高质量发展的首要条件。银行理财子公司业务开展的首要出发点和落脚点就是要服务好银行客群，并在练好自身内功的基础上，面向更广阔的客群提供金融服务。
兴银理财坚持以人民为中心，努力为人民群众创造稳定、可预期的投资回报，守护好老百姓的“钱袋子”。针对银行理财以低风险客群为主的特点，兴银理财不断完善产品体系，构建多元价值坐标系。目前，已经形成了包括“添利”现金管理类产品、“稳利”固定收益类产品、“丰利”多资产多策略产品、“睿利”固收增强产品、“富利”混合类产品、“鸿利”权益类产品、“汇利”跨境投资产品、“聚利”项目投资产品在内的“八利品牌”，以及ESG理财、养老理财、海峡理财三大特色产品，充分满足人民群众多元化财富管理需求。以ESG理财产品为例，兴银理财借助母行兴业银行绿色金融优势，完善绿色金融产品和服务体系，广引绿色金融活水，进一步推动减污降碳协同增效，促进经济社会发展低碳转型。
在练好产品“内功”的基础上，兴银理财同步发力布局多元渠道建设。一方面，充分发挥母行全国化经营优势，做大客群，强化销售的基本盘，全面满足母行行内的零售、私行、机构客户的多元化财富管理需求；另一方面，积极铺设母行之外的代销渠道，通过战略性布局全渠道建设，持续推动财富管理能力和客户服务能力提升。目前，兴银理财产品已覆盖18家大型商业银行以及四百余家城商行、农商行等中小银行渠道，代销机构数量全市场领先。
优化资源配置 区域行业双向发力服务实体经济
经济是肌体，金融是血脉，实体根深则金融叶茂。做好金融工作必须坚持把服务实体经济作为根本宗旨。自资管新规颁布以来，银行理财回归资管本源，以理财产品为纽带连接居民财富和实体经济，充分利用理财产品去通道、低成本、高透明度和高灵活度等特点，广泛汇聚社会资金，以市场化原则优化理财资金投向，通过多种投资渠道有效将社会资金转化为社会资本，充分发挥直接融资工具职能，高效支撑实体经济高质量发展。数据显示，2023年上半年，银行理财累计募集社会资金27.8万亿元，为实体经济提供直接融资总额达19万亿元。
兴银理财坚持将自身业务发展同实体经济深度融合。成立以来，兴银理财持续引导理财资金投向国家重大项目和民生领域，为更好地服务实体经济打开空间。据了解，兴银理财针对新能源、半导体等绿色、科创行业的融资痛点、难点、堵点，通过发行私募股权理财产品方式，与市场上优秀的私募基金管理人合作，引流长期资金进行非上市公司一级市场股权投资，充分发挥了银行理财在支持实体经济发展新产业、新赛道上的独特优势，在助力“双碳”、支持科创的同时，促进私募股权行业的良性发展，助力我国多层次资本市场建设。
中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。站在四周年的新起点上，兴银理财表示，将认真贯彻中央金融工作会议精神，加速挺进新赛道，提升实体经济服务能力；通过聚焦“区域”“行业”两大方向，加大“投资地图”建设力度，以科技赋能为抓手，以“翻石头”的精神做精做细创新业务品种，利用好理财牌照优势及集团赋能，结合属地分行客户需求，以可转债、可交债、股权投资、定增投资等一系列创新投融资工具为切入点，进一步加快新赛道转型。
推进“三六五”战略 “锻长补短”转型强化核心竞争力
随着“资管新规”过渡期的正式结束，银行理财产品已步入全面净值化的规范发展新阶段。同保险资管、公募基金等资管赛道“老牌力量”相比，银行理财子公司尚属“新兵”，在构建与管理规模相匹配的底层核心能力上仍存差距，在投研体系、科技系统等方面仍需“补短板”。
转型改革，战略先行。自2022年以来，兴银理财积极拥抱资管行业发展变革，立足自身资源禀赋，持续推进自身能力转型重构，逐步形成“三六五”转型战略，在产品布局、权益投资、资产构建、投研体系、金融科技等多方面进行战略重塑，为实现自身高质量发展“谋篇布局”。
“三六五”转型战略中，“三”是指“三适”原则:适当性、适销性、适配性。其中，适当性是指以人民至上为总则，风险管理以保护人民钱袋子为适当标准，监管执行以线上五公分为适当标准，政策执行以党中央、福建省委和总行党委三级要求为适当标准；适销性以客户满意为标准；适配性以资产构建安全和产品期限合理为标准。而“三六五”转型战略中的“六”和“五”则是指在“三适”基础上全面推行投研、资产、渠道、产品、风险、科技“六大重构”和协同、专业、合规、管理、数字化“五大重点能力提升”，以此为基础和底层运行逻辑，打造一流的银行系资管公司。
其中值得一提的是，“六大重构”中，投研能力重构被置于首位。一直以来，投研能力被视为资管公司核心竞争力中的核心。兴银理财深化“234N”投研体系建设，即“自主投资+委外投资”的两类投资模式双轮驱动，分层决策、分级授权、权责清晰的三级决策体系，债券池、管理人池、策略池、股票池等四个核心研究池，以及对债券、股票、商品、衍生品、债权、股权等多类投资业务全覆盖的N。通过坚持专业制胜、开放合作、科技赋能的理念，发挥研究引领作用，不断夯实自身投研基本功。
目前，兴银理财已形成与公司发展规划相匹配的涵盖固收、多资产、权益、指数等多方面投研体系。为实现投研体系对业务的有效赋能，兴银理财投研体系建设坚持以绝对收益为目标，以配置策略为主，坚持“确定性”重于“灵活性”；同时在权益方向从“区域+行业”维度而非个股维度开展权益投研，把握关键产业赛道战略性机会，提升优质资产的全链条获取能力，加强符合客户需求的定制化资产构建。此外，兴银理财还建立平台化、工业化、团队化作战的产投研组织结构，大力强化研究平台能力建设和投研转化效率，加强对资产池、策略池、管理人池的建设和精细化管理。通过加强对研究策略模拟组合的建设和考核，推进公共策略体系建设，打造可量化、可追踪、可解释，适应理财大体量资金的，具有简单、可复制、容量大特征的投资策略体系。
数字转型提速 “蓄势赋能”夯实高质量发展“动力源”
数字化浪潮席卷金融业已久，由此诞生的数字金融正是转型发展起来的新金融业态。中央金融工作会议把数字金融作为“五篇大文章”之一，体现出中央层面对数字金融的高度重视。在金融机构数字化转型政策导向下，如何深入推进业务经营数字化建设，实现金融科技对业务的赋能提速？兴银理财交出一份独具特色的数字化转型“答卷”。
此前，为进一步推动理财业务实现跨越式、可持续发展，兴银理财规划自2022年起持续三年的三项战略举措:一是围绕客户、产品、投资、风险和运营开展新一代理财业务平台建设；二是提升数据智能决策能力，全面赋能业务发展；三是加强集团战略协同，提升整体客户体验。
目前，在数字化转型战略规划引领下，兴银理财已建成涵盖产品与销售、投研与交易、风控与合规、估值与运营四大板块的理财全生命周期一体化IT系统群，持续提升以客户、产品、投资、风险及运营为核心的系统服务能力，并打造数据资产齐全、数据质量可靠、数据价值高效输出的数据中台，聚焦投研分析，实现投研的全面数量化和智能化，支持兴银理财的高效经营及稳健发展。
踔厉奋发正当时，笃行不怠启新程。展望未来，兴银理财表示，将坚定不移落实中央金融工作会议精神，始终坚持金融工作的政治性、人民性，奋力写好“五篇大文章”；服务好实体经济发展，促进科技—产业—金融高水平良性循环；持续推进转型，提升自身差异化竞争优势，为经济高质量发展贡献力量。
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